Theo Trung tâm trợ giúp Shopee (đọc ngày 23/10/2026), SPayLater là phương thức thanh toán mua trước trả sau do ngân hàng đối tác cung cấp, hoạt động theo hình thức thẻ tín dụng phi vật lý: bạn mua hàng trong hạn mức được cấp rồi trả theo số kỳ đã chọn. Vì là khoản tín dụng của ngân hàng, SPayLater có điều kiện kích hoạt, có thể phát sinh phí chuyển đổi tùy kỳ hạn và chương trình, và có phí trả chậm nếu quá hạn. Bài này tóm tắt điều kiện, các khoản phí, hạn mức, cách dùng khi thanh toán và những mốc hóa đơn cần nhớ để bạn tự cân nhắc trước khi kích hoạt.
SPayLater hoạt động thế nào theo Shopee?
Sau khi kích hoạt thành công, bạn mua sắm trong hạn mức được cấp và trả theo kỳ 01, 02, 03, 06, 12, 18 hoặc 24 (kỳ 12, 18 và 24 chỉ áp dụng cho một số người dùng). Dịch vụ do một trong hai ngân hàng đối tác là TPBank hoặc VPBank cung cấp; hồ sơ được tự động gửi đến ngân hàng phù hợp và bạn xem được ngân hàng đang cấp hạn mức ở trang nhập OTP khi kích hoạt.
| Nội dung | Theo Trung tâm trợ giúp Shopee |
|---|---|
| Bản chất | Mua trước trả sau qua thẻ tín dụng phi vật lý do ngân hàng đối tác cấp |
| Ngân hàng đối tác | TPBank hoặc VPBank |
| Kỳ thanh toán | 01, 02, 03, 06, 12, 18 và 24 kỳ (12, 18, 24 kỳ chỉ áp dụng cho một số người dùng) |
| Tổng hạn mức tối đa | Không vượt quá 50.000.000 đồng; hạn mức của từng người do ngân hàng quyết định |
| Các khoản phí | Chỉ hai khoản: phí chuyển đổi trả góp và phí trả chậm |
| Lãi suất, phí thường niên | Shopee ghi không có lãi suất, không phí kích hoạt, không phí thường niên |
Điều kiện đăng ký và cách kích hoạt SPayLater
Trung tâm trợ giúp nêu SPayLater chỉ áp dụng cho người dùng có quốc tịch Việt Nam, từ 18 đến 55 tuổi và có Căn cước/CCCD gắn chip còn hiệu lực. Người kích hoạt cần đồng thời kích hoạt Ví ShopeePay; cách dùng ví và các voucher thanh toán qua ví nằm trong bài voucher ShopeePay. Mỗi CCCD chỉ đăng ký SPayLater cho một tài khoản Shopee. Quy trình khác nhau tùy bạn đã có Ví ShopeePay hay chưa, và xác thực NFC được áp dụng theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN như nêu ở các bước dưới đây.
Các bước kích hoạt tóm tắt theo hướng dẫn của Shopee:
- Mở ứng dụng Shopee, vào Tôi, chọn SPayLater (mục Tiện ích của tôi) rồi chọn Kích hoạt ngay.
- Hoàn thành xác minh theo trường hợp của bạn. Chưa có Ví ShopeePay: chọn Mở Ví ShopeePay rồi xác thực khuôn mặt, chụp hai mặt hoặc quét QR trên CCCD gắn chip và xác thực NFC, sau đó đặt mật khẩu ShopeePay. Đã có Ví ShopeePay: đăng ký trên tài khoản Shopee đã liên kết ví, dùng cùng số điện thoại đăng ký tài khoản Shopee, đọc xác nhận ủy quyền thông tin, liên kết với ShopeePay và xác minh khuôn mặt; một số người dùng được yêu cầu thêm NFC, nên hãy chuẩn bị sẵn CCCD gắn chip mới nhất.
- Đọc Điều khoản và Điều kiện SPayLater cùng Chính sách bảo mật, đánh dấu đồng ý rồi chọn Tiếp theo.
- Nhập mã OTP do ngân hàng đối tác gửi đến số điện thoại đã đăng ký. Shopee nêu việc nhập OTP tương đương chữ ký điện tử xác nhận hợp đồng dịch vụ.
Kết quả thường có sau ít phút: được duyệt kèm hạn mức, hoặc bị từ chối/khóa. Nếu quá 24 giờ chưa có kết quả, Shopee hướng dẫn liên hệ Bộ phận CSKH ShopeePay. Khi hồ sơ bị từ chối, ngân hàng đối tác không nêu lý do cụ thể; bạn có thể xem trang Kết quả hồ sơ trong ứng dụng và làm lại theo hướng dẫn.
Phí SPayLater gồm những khoản nào?
Theo Trung tâm trợ giúp, SPayLater chỉ có hai khoản phí. Thứ nhất là phí chuyển đổi trả góp: với kỳ hạn mua trước trả sau (01 kỳ), mức 0% được áp dụng mặc định cho đơn hàng Shopee, trừ đơn nạp thẻ và dịch vụ, đơn ShopeeFood, dịch vụ liên kết ShopeePay và quét mã QR ShopeePay tại cửa hàng; với các kỳ hạn khác, phí chỉ từ 2,95%/kỳ, tính trên tổng giá trị thanh toán của đơn hàng và đã nằm trong số tiền phải trả mỗi kỳ. Thứ hai là phí trả chậm 30.000 đồng/kỳ (mức cố định), chỉ phát sinh khi chậm hoặc không thanh toán đúng hạn. Cả hai mức đã gồm VAT, và trong một số chương trình khuyến mãi, Shopee hoặc ShopeePay có thể áp phí chuyển đổi ưu đãi.
Trang trợ giúp có ví dụ đơn hàng 300.000 đồng với mức phí 2,95%/kỳ. Bảng dưới đây giả định thanh toán đúng hạn và không phát sinh khoản điều chỉnh khác; cột cuối là phép tính của bài này từ số liệu của ví dụ đó:
| Kỳ đã chọn | Số tiền mỗi kỳ (ví dụ của Shopee) | Tổng sau mọi kỳ (bài tính) |
|---|---|---|
| 01 kỳ, “Trả sau lên tới 45 ngày” | 300.000 đồng | 300.000 đồng |
| 02 kỳ | 158.850 đồng | 317.700 đồng |
| 03 kỳ | 108.850 đồng | 326.550 đồng |
Phí chuyển đổi 2,95% của 300.000 đồng là 8.850 đồng, và theo ví dụ của Shopee khoản này cộng vào mỗi kỳ. Vì vậy tổng phí tăng theo số kỳ: thêm 17.700 đồng với 2 kỳ và 26.550 đồng với 3 kỳ so với trả một lần. Mức 2,95% là mức “từ”, nên hãy đọc phí hiển thị ở bước thanh toán trước khi đặt hàng. Nếu bạn yêu cầu trả hàng/hoàn tiền sau khi đã nhấn “Đã nhận được hàng”, Shopee nêu phí chuyển đổi đã phát sinh vẫn phải thanh toán.
Hạn mức SPayLater: xem ở đâu và có những loại nào?
Hạn mức của mỗi người do ngân hàng đối tác xem xét theo thông tin đăng ký và hồ sơ tín dụng nên khác nhau giữa các tài khoản; Shopee chỉ nêu mức trần chung là không vượt 50.000.000 đồng. Bạn xem hạn mức ở Tôi, chọn SPayLater: Số dư khả dụng là phần còn dùng được và giảm ngay khi đơn thanh toán thành công, còn Tổng hạn mức là giới hạn chi tiêu của tài khoản.
Ngoài hạn mức thông thường còn có hạn mức tạm thời (cộng thêm trong một khoảng thời gian) và hạn mức độc quyền (chỉ dùng tại một gian hàng nhất định). Với phần thanh toán bằng hạn mức độc quyền, sau khi bạn trả thành công, phần hạn mức tương ứng với tiền gốc không được cộng trở lại số dư khả dụng, nên đừng mặc định nó được khôi phục như hạn mức thông thường. Khi thanh toán, hạn mức được dùng theo thứ tự độc quyền, tạm thời, rồi thông thường. Việc tăng hạn mức do ngân hàng xem xét; Shopee nói bạn có thể kiểm tra điều kiện nộp hồ sơ tăng hạn mức ở trang chủ SPayLater.
Cách dùng SPayLater khi thanh toán đơn hàng
- Ở trang Thanh toán, mục Phương thức thanh toán, chọn SPayLater và kỳ hạn mong muốn (chọn Xem thêm để thấy nhiều kỳ hạn hơn).
- Kiểm tra kỳ hạn, phí chuyển đổi và số tiền phải trả mỗi kỳ đang hiển thị (cộng các kỳ lại như bảng ở mục Phí để biết tổng), đối chiếu voucher, Shopee Xu và Tổng thanh toán rồi mới bấm Đặt hàng.
- Nhập mật khẩu Ví ShopeePay hoặc mã OTP gửi đến số điện thoại liên kết với tài khoản Shopee, sau đó chọn Tiếp tục. Mật khẩu chỉ dùng được khi bạn đã đồng ý chia sẻ mã PIN ShopeePay với Shopee.
Đơn thanh toán bằng SPayLater vẫn áp dụng được voucher và Shopee Xu nếu đủ điều kiện của khuyến mãi; muốn biết chọn và áp mã thế nào, xem bài cách dùng mã giảm giá Shopee. Một số lý do khiến bạn không chọn được SPayLater gồm đơn dưới 6.000 đồng, hóa đơn SPayLater đang quá hạn, hoặc gian hàng và sản phẩm không hỗ trợ phương thức này.
Nếu giá trị thanh toán cuối cùng của đơn vượt số dư khả dụng SPayLater, bạn có thể kết hợp SPayLater với Ví ShopeePay, ngân hàng liên kết ví hoặc thanh toán QR: toàn bộ số dư khả dụng SPayLater được dùng trước, phần còn lại trả bằng phương thức kia, và phí chuyển đổi chỉ tính trên phần SPayLater. Giao dịch được ghi vào hóa đơn sau khi đơn hoàn thành, tức khi bạn nhấn “Đã nhận được hàng” hoặc 3 ngày sau khi đơn cập nhật “Giao hàng thành công”. Nếu đơn bị hủy, hạn mức khả dụng được hoàn lại đúng số tiền đã giao dịch.
Hóa đơn SPayLater: ngày đến hạn và hậu quả khi quá hạn
Hóa đơn được phát hành vào ngày 14 hoặc 24 hằng tháng, mỗi người một ngày. Ngày đến hạn là ngày 1 của tháng sau nếu hóa đơn phát hành ngày 14, hoặc ngày 10 của tháng sau nếu phát hành ngày 24. Ngày đến hạn không thay đổi được; bạn xem ngày chính xác của mình tại trang chủ SPayLater, mục Hóa đơn của tôi. Bạn cần thanh toán đủ số tiền hiển thị trên hóa đơn của kỳ hiện tại trước ngày đến hạn; với đơn chọn nhiều kỳ, theo ví dụ của Shopee số tiền mỗi tháng là phần của kỳ đó, không phải toàn bộ đơn. Nếu không trả đủ số tiền đến hạn, bạn có thể phải chịu phí trả chậm. Nên thanh toán trước 15h00 trong ngày đến hạn để được ghi nhận đúng hạn trong ngày.
| Cách trả hóa đơn | Lưu ý theo Shopee |
|---|---|
| Ví ShopeePay, tài khoản ngân hàng liên kết ví | Kết quả cập nhật ngay sau khi thanh toán |
| Thẻ nội địa NAPAS, thanh toán QR | Cập nhật trong tối đa 30 phút, có trường hợp tới 48 giờ; nên trả trước hạn ít nhất 2 ngày |
Để trả hóa đơn, tại trang chủ SPayLater chọn Thanh toán ngay, kiểm tra thông tin và số tiền trên hóa đơn, rồi chọn một trong các phương thức được hỗ trợ (Ví ShopeePay, tài khoản ngân hàng liên kết ví, thẻ nội địa NAPAS hoặc QR) và làm theo hướng dẫn. Nếu trả bằng QR, hãy dùng mã QR mới nhất của chính lần thanh toán đó vì Shopee nêu thông tin QR chuyển khoản mỗi lần một khác. Để tránh quên hạn, Shopee có hướng dẫn đăng ký thanh toán tự động hóa đơn; khi đó cần đủ số dư ở Ví ShopeePay hoặc tài khoản ngân hàng liên kết ví được dùng để trả, và hạn mức giao dịch ngày của Ví ShopeePay đủ để trả hóa đơn trước 9h00 ngày đến hạn.
Hóa đơn chưa trả đủ sau ngày đến hạn được xem là quá hạn. Theo Trung tâm trợ giúp, dịch vụ có thể bị đóng băng cho đến khi bạn trả toàn bộ số tiền (tùy trường hợp), phí trả chậm 30.000 đồng/kỳ được cộng vào hóa đơn kỳ sau, nhân viên ngân hàng đối tác sẽ liên hệ, và khoản quá hạn được ghi nhận vào lịch sử tín dụng, cập nhật lên Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia (CIC). Điều khoản dịch vụ trên trang ShopeePay (đăng ngày 31/10/2025) còn nêu nếu nợ quá hạn lâu, ShopeePay có quyền phong tỏa quyền lợi hoặc tính năng khác, trong đó có quyền lợi mã giảm giá.
Trước khi dùng SPayLater, nên tự cân nhắc điều gì?
Điều khoản dịch vụ nhắc người vay cân nhắc mọi khoản phí theo khả năng hoàn trả của mình. Bài này chỉ tóm tắt thông tin Shopee công bố, không phải tư vấn tài chính; bạn có thể tự đối chiếu bốn điểm sau:
- Tổng chi phí: với 2 kỳ trở lên, hãy cộng phí của mọi kỳ như bảng ở mục Phí thay vì chỉ nhìn số tiền mỗi kỳ.
- Ngày đến hạn của chính bạn: kiểm tra ngày phát hành và ngày đến hạn trong Hóa đơn của tôi, và đặt nhắc lịch trước hạn.
- Khả năng trả đủ hóa đơn của kỳ: hóa đơn gồm mọi giao dịch của kỳ và bạn cần trả đủ số tiền hiển thị trước hạn; trả thiếu số tiền đến hạn có thể phát sinh phí trả chậm.
- Số dư khả dụng: hạn mức giảm ngay khi đơn thanh toán thành công, nên đơn sau có thể không còn đủ hạn mức.
Nếu bạn đang so với trả góp bằng thẻ tín dụng sẵn có, điều kiện trả góp 0% bằng thẻ do ngân hàng phát hành đặt ra và được tóm tắt trong bài mã giảm giá Shopee qua thẻ Visa.
Cảnh giác thông tin giả về SPayLater
Shopee nêu rõ SPayLater không hỗ trợ rút tiền về tài khoản ngân hàng từ hạn mức khả dụng, và mọi thông tin về việc rút tiền từ SPayLater là giả mạo. Cuộc gọi hoặc tin nhắn nhắc thanh toán từ ngân hàng đối tác chỉ hướng dẫn thao tác trên ứng dụng Shopee/ShopeePay; nếu bạn bị yêu cầu thao tác bên ngoài ứng dụng, hãy cẩn trọng và liên hệ Bộ phận CSKH ShopeePay. Cách nhận biết các dấu hiệu lừa đảo khác khi mua hàng nằm trong bài mua hàng Shopee an toàn.
Câu hỏi thường gặp
SPayLater có lãi suất không?
Trung tâm trợ giúp Shopee nêu SPayLater không có lãi suất; chỉ phát sinh hai khoản phí đã nêu ở mục Phí phía trên. Không có lãi suất không đồng nghĩa với không có chi phí: bạn vẫn cần xem phí chuyển đổi trả góp và phí trả chậm nếu phát sinh.
SPayLater có hủy được không?
Shopee nêu bạn không thể hủy SPayLater trực tiếp trong ứng dụng sau khi đã kích hoạt thành công. Nếu không muốn dùng, bạn không chọn SPayLater khi thanh toán và sẽ không mất khoản phí nào liên quan đến SPayLater.
Có dùng SPayLater cho đơn ShopeeFood được không?
Trung tâm trợ giúp có nhắc đơn thành công trên ShopeeFood trong các giao dịch tính vào hóa đơn SPayLater, nhưng mức phí 0% mặc định cho kỳ 01 không áp dụng cho đơn ShopeeFood. Bài chưa kiểm tra thao tác thanh toán ShopeeFood trong ứng dụng, nên hãy xem phí hiển thị ở bước thanh toán.
Dùng SPayLater có ảnh hưởng điểm tín dụng không?
Theo Shopee, thanh toán hóa đơn đúng hạn giúp tăng điểm tín dụng; hóa đơn quá hạn được ghi nhận vào lịch sử tín dụng và cập nhật lên CIC, làm ảnh hưởng điểm tín dụng của bạn.
Tóm lại
SPayLater là khoản mua trước trả sau của ngân hàng đối tác, cần đủ điều kiện kích hoạt, chỉ có hai khoản phí theo Shopee, và hóa đơn của kỳ phải được trả đủ trước ngày đến hạn. Trước khi dùng, hãy kiểm tra kỳ hạn, phí hiển thị và ngày đến hạn ngay trong ứng dụng. Nếu đang tìm voucher cho đơn tiếp theo, bạn có thể xem các mã giảm giá Shopee trên trang chủ WebGiamGia.Shop.
